بررسي عوامل مؤثر بر پذيرش بانكداري الكترونيك، در ميان مشتريان بانك صادرات شهرستان اصفهان شعبه چهارباغ بالا

كارشناسي ارشد

مديريت بازرگاني گرايش مديريت استراتژيك

دانشگاه پيام نور واحد خوانسار

1397

1399/11/25

دكتر سعيد عبدالمنافي

Electronic banking، improve the performance، bank saderat، chaharbagh bala، isfahan،

شيوع كرونا در برخي مواقع تهديدها را به فرصت تبديل كرد كه توسعه بانكداري الكترونيك را مي‌توان از اين دست خدمات دانست. بانك مركزي نيز در اين راستا، سقف خدمات غيرحضوري بانك‌ها را افزايش داد. همان گونه كه شاهد هستيم و مي‌دانيم يكي از ابزارهاي ضروري براي تحقق و گسترش تجارت الكترونيك، وجود سيستم بانكداري الكترونيك و نظام‌هاي پرداخت است كه همگام با سيستم‌هاي جهاني مالي و پولي، فعاليت‌هاي مربوط به تجارت الكترونيك را تسهيل كند. در حقيقت مي‌توان گفت كه پياده سازي تجارت الكترونيك، نيازمند تحقق بانكداري الكترونيك است. به همين دليل، استفاده از سيستم‌هاي الكترونيك و نظام‌هاي پرداخت در موسسات مالي و اعتباري جهان به سرعت رو به گسترش بوده و تعداد استفاده كنندگان از خدمات بانكداري الكترونيك روز به روز در حال افزايش است. در كشور ما استفاده از خدمات بانكداري الكترونيك از دو دهه پيش به تدريج ميان مشتريان محبوبيت يافت و همين عامل منجر به كاهش تراكم جمعيت در شعبه‌ها شد. با گسترش پاندمي كرونا در دنيا، به اعتقاد كارشناسان، يكي از راه‌هاي جلوگيري از انتشار اين ويروس، كم كردن تردد و اجتناب از خروج بي‌مورد از منازل است. در همين راستا، خدمات غيرحضوري بانك‌ها محبوبيتي دوچندان در ميان مشتريان پيدا كرد و راه خود را سريع تر از آنجه كه تصور مي‌شد پيمود. با اين نگاه بانك مركزي ايران، براي حفظ سلامتي هرچه بيشتر مردم و در راستاي تحقق اهداف و وظايف خود و براي مديريت، كنترل و پيشگيري هرچه بهتر از شيوع ويروس كرونا در موج سوم آن، تمهيدات ويژه‌‌‌‌اي را با هدف تسهيل استفاده از درگاه‌هاي بانكي غير حضوري اتخاد كرده و در بخشنامه‌‌‌‌‌اي به تمامي شبكه‌هاي بانكي خود ابلاغ كرده كه بر اين اساس تغييراتي در خدمات غيرحضوري بانك‌ها به تصويب رسيد كه راحتي در انجام امور بانكي را صدچندان كرده است. همانند مواردي كه در زير به آنها اشاره مي‌شود تا اطلاع ثانوي در تمامي شعب بانكي لازم الاجراست: - سقف مجاز انتقال وجه كارت به كارت (شتابي و درون بانكي) از طريق درگاه‌هاي اينترنتي و خودپردازها در هر شبانه‌ روز از مبدا هر كارت به شصت ميليون ريال افزايش يافته است. - سقف مجاز انتقال وجه كارت به كارت از طريق پرداخت‌سازها از ده ميليون ريال به سي ميليون ريال با حصول اطمينان از انطباق شماره ملي دارنده كارت و شماره ملي دارنده سيم كارت انجام دهنده تراكنش قابل افزايش است كه با توجه به خطرات ناشي از سوء استفاده‌هاي احتمالي در صورت عدم اعمال كنترل فوق، افزايش سقف انتقال وجه مجاز نيست. - امكان تمديد تاريخ انقضاء كارت‌هاي بانكي بدون نياز به مراجعه حضوري مشتري تا پايان سال 1400و به مدت يكسال بلامانع شده است واقدامات لازم براي احراز هويت غيرحضوري و اطلاع‌رساني به مشتريان صورت مي‌پذيرد. -سقف صدور كارت هديه تا اطلاع ثانوي و به صورت موقت به بيست ميليون ريال افزايش پيدا كرده است. در واقع شيوع ويروس كرونا در برخي مواقع تهديدها را توانست به فرصت تبديل كند كه بانكداري الكترونيك و ارائه خدمات غير حضوري را مي‌توان از اين دسته خدمات و طرح‌ها در كشور عنوان كرد. اين امر موجب شد تا هم بانك‌ها با استفاده بهينه از اين فرصت، كيفيت خدمات غير حضوري خود را بهبود ببخشند و هم پله‌اي براي جهش و ارايه بيشتر خدمات بانكي بر بستر الكترونيك و غير حضوري باشد كه اميدواريم پس از گذر ازاين شرايط سخت همچنان اين روند مثبت ادامه پيدا كند و فرهنگ استفاده هرچه بيشتر ازين خدمات غير حضوري در كشور ما نير به مانند ديگر كشورها بيش از پيش رواج يابد تا ما نيز همگام با ديگر كشورها آهنگ رشد مثبت بيشتري را در زمينه بانكداري الكترونيك شاهد باشيم‌‌‌‌‌. معاون فناوري‌هاي نوين بانك مركزي از راه‌اندازي امكان استفاده از موبايل به جاي كارت در فروشگاه‌ها توسط 4 بانك تا پايان سال1399 خبر داد. مهران محرميان در گفتگو با خبرنگار ايبِنا، درباره رونمايي از طرح پرداخت موبايلي مبتني بر استاندارد EMV اظهار داشت: در طرح كهربا يا كارت هوشمند همراه بانكي براي پرداخت‌هايي كه در فروشگاه‌ها انجام مي‌شود، تسهيلاتي را فراهم كرديم كه مردم بتوانند فيزيك كارت را در داخل تلفن همراه بياورند و در نهايت با كمك تكنولوژي‌هاي موجود با نزديك كردن گوشي موبايل به دستگاه كارتخوان تراكنش را انجام دهند. وي افزود: اين كار مبتني بر استانداردهاي بين‌المللي است كه در دنيا چند سالي است كه حركت به سمت آن شروع شده، اما ما به دليل مسائل تحريم مشكلاتي در اين حوزه داشتيم كه با تلاش مهندسين ايراني اين كار انجام شد. در عين حال ما كار ديگري نيز انجام داديم. محرميان ادامه داد: اگر مي‌خواستيم راه دنيا را در اين حوزه برويم بايد تغييرات سخت‌افزاري بسيار زيادي در شبكه پرداخت و شبكه بانكي و 500 ميليون كارتي كه دست مردم بود انجام مي‌شد كه اين كار بسيار هزينه‌بر و زمان‌بر بود؛ بنابراين با استفاده از گوشي موبايل اين كار را انجام داديم كه در دست همه مردم وجود دارد و بيش از 80 درصد گوشي‌ها تكنولوژي NFC را پشتيباني مي‌كنند. معاون فناوري‌هاي نوين بانك مركزي تصريح كرد: مردم با كمك اپليكيشن‌ها، كارت‌هاي بانكي را در گوشي خود وارد مي‌كنند و هنگام خريد كافيست كه منوي مربوطه را در دستگاه كارتخوان انتخاب كرده و موبايل را به دستگاه كارتخوان نزديك كنند تا تراكنش انجام شود. محرميان تاكيد كرد: راه‌اندازي اين قابليت به هيچ عنوان نافي وضعيت فعلي نيست و نگراني براي حذف كارت‌ها و نداشتن گوشي تلفن همراه مناسب وجود ندارد، چراكه همزمان دستگاه‌هاي كارتخواني كه اين تكنولوژي را پشتيباني مي‌كنند به همان روش قبلي هم قابليت انجام كار را دارند. وي با بيان اينكه اين كار به هيچ عنوان اجباري نيست، گفت: روند دنيا به اين سمت حركت كرده اما در ساير نقاط دنيا فيزيك كارت حذف نشده و استفاده از اين تكنولوژي اختياري است، اما در دوران كرونا اين قضيه نمود بيشتري دارد چرا كه نگراني‌هايي درباره استفاده از دستگاه‌هاي كارت خوان و انتقال ويروس در بين مردم وجود دارد و اين تكنولوژي با توجه به اينكه نياز به تماس فيزيكي ندارد، مي‌تواند اين قضيه را به خوبي مديريت كند. معاون فناوري‌هاي نوين بانك مركزي يادآور شد: در حال حاضر يكي از شركت‌هاي psp و يكي از بانك‌ها اين تكنولوژي را راه‌اندازي كرده‌اند و با فاصله زماني كمي حداقل سه بانك بزرگ به اين طرح اضافه مي‌شوند و با اضافه شدن هر بانك مي‌توان كارت آن بانك را به اپليكيشن اضافه كرد. همچنين تنها يك اپليكيشن وجود نخواهد داشت و اپليكيشن‌هاي ديگر نيز اضافه خواهد شد كه تنوع خوبي وجود خواهد داشت و مردم مي‌توانند انتخاب كنند كه از كدام اپليكيشن يا بانك استفاده كنند. محرميان تاكيد كرد: اين برنامه از امروز عملياتي مي‌شود و مردم مي‌توانند به صورت محدود به دليل محدوديت در تعداد دستگاه‌هاي كارتخواني كه اين تكنولوژي را پشتيباني مي‌كنند، از آن استفاده كنند و تا انتهاي سال پيش‌بيني مي‌كنيم كه بيش از چند هزار نقطه مختلف به اين سيستم مجهز شود و در نهايت رشد اصلي را در سال آينده خواهيم داشت و نقاط بسياري به اين سيستم مجهز مي‌شود و مردم مي‌توانند استفاده كنند. وي درباره كمك اين طرح به كاهش كلاهبرداري‌هاي بانكي نيز گفت: اين طرح در حوزه اسكيمينگ تاثير مستقيم و شفافي خواهد داشت و كلاهبرداري‌ها در اين حوزه را به صورت جدي كاهش خواهد داد، بنابراين سطح امنيت كار بسيار بالا خواهد رفت و در عين اينكه امنيت را افزايش مي‌دهد، سختي نيز براي مردم ايجاد نخواهد شد و برعكس مردم سهولت بيشتري براي پرداخت خواهند داشت. در اين تحقيق به بررسي عوامل مؤثر بر پذيرش بانكداري الكترونيك در ميان مشتريان بانك صادرات شهرستان اصفهان مي‌پردازيم. تعداد 322 نفر از مشتريان بانك صادرات چهارباغ بالا شهرستان اصفهان در اين تحقيق مورد پرسش قرار گرفتند. روش تحقيق به صورت نظري و پيمايشي مي‌باشد كه ابزار گردآوري پرسشنامه و نمونه گيري از نوع تصادفي و براي تعيين حجم نمونه از فرمول كوكران استفاده شده است‌‌‌‌‌. نتايج بدست آمده از اين تحقيق به شرح زير است: متغيرهاي امنيت و محرمانه بودن، سهولت استفاده، ارائه اطلاعات، كيفيت ارتباط اينترنتي و مفيد بودن به ترتيب بالاترين تأثير رگرسيوني را روي متغير پذيرش بانكداري اينترنتي دارند.

78563